【說明會會後報導】現金流養成術

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【重點摘要】

如果不投資,你算過退休後能領多少錢嗎?年金改革話題不斷,老後財富管理、退休規畫的議題逐漸受重視,創造現金流、讓退休生活過得無虞,是大多數人進行退休規畫的重點,但調查卻顯示,國人對退休的準備明顯不足!

 

為了讓投資人贏在下半場,退休無煩憂,鉅亨基金交易平台與全球最大資產管理公司貝萊德、Smart 智富月刊在 11 月下旬特別舉辦「現金流養成術,2018 投資說明會」,邀請 3 位專家至現場,分享理財秘訣,搞懂現金流投資,善用配息基金,規畫自己理想中的退休生活。

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圖片人物由左至右依序為:貝萊德投信總經理馬瑜明、鉅亨基金交易平台策略長張榮仁、Smart社長朱紀中。圖片來源:鉅亨基金交易平台

 

鉅亨基金交易平台策略長--張榮仁
 

現金流理財 123,簡單「挑」「存」「轉」

 

鉅亨基金交易平台策略長--張榮仁;圖片來源:鉅亨基金交易平台。

 

鉅亨基金交易平台策略長張榮仁表示,要進行退休規畫,最重要的就是要搞清楚自己該投入多少資金。第 1 步是先估算期望的現金流,以總投資金額乘上年化配息率,得出每年可領到的配息金額;再透過鉅亨網的配息試算區,算出該準備投入的資金後,展開長線投資理財計劃。

 

他強調準備退休金要掌握「挑、存、轉」3 個原則。「挑」是挑 1 檔同時有累積、配息級別的好基金。打造現金流,配息率不是決定基金優劣的唯一關鍵,也該觀察總報酬率,也就是將投資人領到的息,假設再投資回本金,所算出的累計報酬率。「存」是展開長線定額投資計劃。基本上高息債券與高股息股票的波動度,都比投資級或歐美公債為高,因此分散進場時間點,是這2類商品較好的策略。至於「轉」就是退休後整筆轉換到配息基金,等退休時間一到,就把多年來養大的「累積型基金」,一次轉換到同檔的「配息型產品」,透過基金配息打造退休後的現金流。當然除了以上 3 個原則,也要選擇優質、划算的交易平台,降低投資費用的支出,也是能間接加快資產累積的速度。


 

貝萊德投信總經理--馬瑜明

 

科技輔助,強化判斷投資策略

 

貝萊德投信總經理--馬瑜明;圖片來源:鉅亨基金交易平台

 

貝萊德投信總經理馬瑜明也強調,「提早準備,才能歡喜收割」是退休規畫一個很重要的原則。根據貝萊德全球投資人意向調查顯示,超過四分之三的台灣民眾已著手準備退休生活儲蓄,比例遠高於全球,顯示台灣民眾對退休更為擔憂。但 40% 的民眾將退休儲蓄/投資視為財務目標,投資組合中平均持有 49% 的現金,但在低利率環境下,現金恐會被通膨侵蝕,個人資產不僅無法向上成長,反而在無形中縮水。

 

馬瑜明認為,若民眾能及早規畫、長期投資,再透過專家協助規畫,有較高機率達到現金流目標,往理想退休生活靠近。除了專家及團隊累積的投資經驗,也可利用科技輔助做投資策略的判斷。如貝萊德科學主動股票投資團隊(SAE),在全球有超過 100 位專業投資人士,透過大數據分析及系統性的投資管理辦法,提供投資人優質的報酬機會,並利用阿拉丁(Aladdin)平台,檢視投資組合、監控風險因子,降低投資風險。目前該團隊管理的資產已超過940億美元,協助投資人打造更適合自己的投資組合。

 

Smart智富月刊社長--朱紀中
 

透過平台交易,退休規畫安全又有保障

 

Smart智富月刊社長--朱紀中;圖片來源:鉅亨基金交易平台

 

Smart智富月刊社長朱紀中則強調時間複利的威力不容小覷,也是存退休金最重要的觀念。以每月投入 5000 元的條件下,投資在年報酬率 6% 的標的,40 年後就能累積近 1000 萬元的退休金,顯示「愈早開始長期投資」絕對是準備退休金的不二法門。

 

而想打造現金流,做好資產配置、選對好標的相對重要,而選擇交易方便、安全的平台,更能為自己的退休準備設下最好的防護網。像是鉅亨基金交易平台,不僅使用方便,款項更透過台灣集保中心交割,安全有保障。就跟投資人投資股票一樣,投資人的權益也完全受到保障,是投資人在做退休規畫、打造現金流時,最好的選擇!


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